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理财为什么要分散投资 不懂可以要吃大亏

稍微有点理财常识的人,平时拜读各种牛人文章或经典教材,都会被语重心长的告诫:千万不要把鸡蛋都放在同一个篮子里。对应的方法论就是“分散投资”,也是属于资产配置的一种!


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“分散投资”也叫“组合投资”,指同时投资在不同的资产类型上。相对单一投资,分散投资可以在不降低收益的同时降低风险,这也意味着通过分散投资我们可以改善风险—收益比率。


现在投资理财的渠道有很多,有些产品的风险都不小,对于风险承受能力低、而且缺乏专业知识的普通人来说,肯定是承受不了的。


讲个真事儿:


2013年5月,银行理财经理王某向张女士推荐一只基金产品,说这个产品是银行代为发行并且全程监管的,预期年化收益高达12%。


张女士和这个银行理财经理认识很多年了,也在他的推荐下买过很多理财产品,每次都能按照约定兑付。


这次,张女士也同意了,把300万一股脑都买了这款理财产品。


只是这次产品到期后,300万元本金和利息没能如期收回,张女士找到银行讨说法,被银行告知该产品是王某私售的基金产品。


最后她把银行告上法庭,要求赔偿损失。


我们不来评判银行是否存在过失,作为投资者,我们首先要做的就是对自己的投资行为负责。


为什么张女士的300万都被骗了?


那就是没有分散投资。如果当初,只投了很少的钱,后来也不至于赔光了300万。


其实啊,这种情况在现实中非常常见,很多人都把资金集中在某一个投资领域中,一旦投资遇到问题,将给个人及家庭生活带来非常大的负面影响。


不少人也知道分散投资,不过,他们对分散投资存在误解。


有不少人看不起4%、5%的年化收益,觉得小儿科,没意思,而是把资金全部购买高收益理财产品,比如股票、股票基金、指数基金、P2P等。


举个例子,把10万元都投在高风险领域,假如这么分配吧:3万元股票、3万元股基、4万元P2P。


股票和基金的收益不好计算,如果按照2017年行情来计算的话,A股全年下跌12.31%,股基全年下跌12.2%,P2P平均收益率为10.45%。一年下来,不仅没赚到,还亏了3000多元。


所以人人都说要分散投资。但是,还是有很多人不懂分散的真正意义。分散投资,绝不是仅仅把产品分散到不同的理财产品中这么简单。


首先,我们要把资金分散在不同的行业,这些行业包括股票、基金、债券、保险、银行、互联网等等。如果把资金集中在一个行业,一旦这个行业不景气或是出了风险事件,不至于对投资人造成很大的影响。


如果你选择了其中一个投资领域,那么不要把钱都放在一个平台上。比如我们投资P2P,尽量把资金分散在4~5个平台上,如果一个平台出现跑路、关闭或是项目逾期,起码其它几个平台的资金还是安全的。


投资是看好某一方向,分散投资是为了规避风险。做出投资决策的时候,一定要记得股神巴菲特说过的这句话:不要把鸡蛋放在一个篮子里。


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