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理财投资看的是安全而不是高收益!

有人会说,之所以去投资理财返利就是为了赚更多的钱。你要知道鱼和熊掌不可兼得,既然有高收益那风险自然是水涨船高。作为投资人,你一定要选好有安全性的理财返利平台,其次再看收益。

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理财风险主要来源于信息不对称,目前大部分平台的短期理财产品仅向投资人披露锁定期、预期年化收益率和起投金额,资金出借人无法知晓自己资金的流向,投资者不能只盯着收益看,否则资金安全很难保障。因P2P理财具有收益率高、起投金额小、投资期限短等鲜明特点受到广大投资人喜爱,但作为投资者不能忽视掉理财最基本的原则投资风险


  想要投资P2P理财产品,必须先对产品进行细致全面的了解,多方比较平台资金背景,了解所投资对象的商业模式、收益水平和风险程度,尽量选择年化收益率12%以下的短期产品。


  要做理财达人,不仅要拼技术,更重要的是心态。有时候,心态甚至决定了最后的成败。那么,面对全球经济增速放慢、资本回报下降,理财收益日益“拼跌”之下,投资者该以何种心态面对?


  首先要接受收益下降的现实,调整自己的预期,不要再片面追求高收益。对于投资者而言,必须摆正一个心态:高投资回报率甚至暴利的时代或许将一去不复返,在今后很长一段时间里,一投就暴赚的思维要不得,必须学会细水长流。未来能有3%至4%的投资回报率就已经算是不错了,5%就已经是投资的赢家了。


  其次,理财不是简单的就风险谈收益,一个科学的理财规划应该建立在合理人生规划之上,理财是为了达成人生的诸多目标和梦想而做出的努力,他可以小到为一次旅行准备资金,大到为退休保障未雨绸缪。我们不应把理财和赚钱划起等号,如果理财的目的仅仅是赚更多的钱,会很容易陷入焦虑不安之中。健康的理财观是把理财和人生规划结合起来,那么我们就可以判断出这笔资金的投资期限和风险承受能力,也就不必进退两难了。


  p2p理财投资不能只看高收益,高收益背后有四大指标。市面上有各种打着“新型理财产品”旗号的理财平台大行其道,这类产品一般都在宣传页上写着很诱人的收益率,那么事实是否和看上去一样美呢?那些让人云里雾里的指标究竟代表着什么意思?那些看上去很美的指标代表了什么?


  指标一:现金支付比率,是否越高越好?


  “现金支付比率”即“每年用现金支付的额度占投资本金的比率”,并不是投资收益率相关的指标,只是一种收益的返还模式,可以说它与收益率毫无关系。曾经有一家电商推出过一份现金支付比率高达8.8%的基金理财产品,却并非“固定收益类产品”.投资者很容易将“现金支付比率”与“年化收益率”混淆在一起。投资者要谨防现金支付比率过高是以牺牲本金为代价。比如,基金达不到预期收益而强行支付8.8%的利息,会导致第二年的基金净值下降,最终无法保本,而P2P的监管要求更少,披露的信息也远不如基金全面,更容易钻漏洞、浑水摸鱼,投资者需要仔细甄别,看清楚广告上很高的百分比到底是什么指标。


  指标二:逾期贷款率,是否越低越好?


  “逾期贷款率”也称“逾期率”,指的是到期没有还的贷款额占全部贷款额的比率,一般反映了当前的偿债能力,尤其在P2P理财中,这个比率尤其重要。理论上,逾期率毫无疑问是越低越好。但是事实并非如此。当前的P2P平台披露逾期率的并不多,即使披露也普遍在3%以下,绝大多数都在1%左右,而据了解,银行业金融机构不良贷款率也仅为1.49%,国内信用卡逾期率也仅3%,P2P借贷的风险是否真的比银行低?不是的!一是逾期率的计算在会计上有漏洞,算法不统一,多种算法会导致逾期率相差很远。另外,现下P2P成立的年限都还不长,如果贷款有一年的还款期限而平台才成立半年,逾期率为0也在情理之中,但不能代表该平台偿债能力强。5%以上的逾期率也并非不行,只要提供的收益率可以覆盖这部分,略高的逾期率也是合理的。


  指标三:借款企业利润率,是否越高越好?


  一般情况下,利润确实是越高越好,但是它仅仅是盈利水平,并不能衡量偿债能力。尤其是在p2p里面,利润率并不是最重要的考量指标。


  指标四:担保公司注册资金和筹款金额比例,是否越大越好?


  尤其是在P2P理财产品里面,我们会经常将担保公司的资金状况当作是否能保障投资本金安全的重要指标。担保公司资本和筹款金额比理论上确实是越大越好,代表“兜底”能力越强,但是在事实上并非完全如此。


  只有极少数平台会选择连带责任担保,绝大多数都是一般责任担保。也就意味着出了问题只有在找得到具体的借款人,并且确认借款人完全没有偿还能力的时候担保公司才会赔付,在大多数情况下担保公司都是不能保障投资者利益的。请注意:连带责任担保是担保人和借款人都负有还清全款的责任,借款人只要出现到期没有偿还的情形,债权人有权利向担保人追讨,并且担保人有义务还清全款;一般责任担保则没有这个硬性规定,在法律追偿认定上也较为复杂。


  p2p理财投资不能只看高收益,一定要看到高收益背后隐藏的风险。树立好的理财意识,把理财和人生规划结合起来,根据投资期限和风险承受能力选择适合自己的理财产品,做不盲目追求高收益而忽视高风险的合格投资人。


  确保了理财返利平台的安全性,才可以保障本金的安全。只有这样才不会“血本无归”,各位投资者一定要擦亮眼睛不要盲目跟从“潮流”!


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