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理财为什么要做理财记账?



在厦门,近日,一本被遗落在公交车上的笔记本火了。看哭所有人的一本理财笔记本,在笔记本里面,则是清晰地记录了这位失主2017年每个月的账单。


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理财记账这个问题始终困扰着很多人,很多人不会记账,或者是没有一直坚持下去。


那么到底在我们的投资理财过程中到底需不需要记账那?


关键是要看你怎么记账。


记下来的账单是有效记账还是无效记账?


比如说早餐10元,中餐15元,车费30元,晚餐20元


A是这么记录的的:今天花销:10+15+30+20=75元。


而B是这么记的:交通费-出租车30元,外出就餐45元


你觉得哪个记账方式对他们的理财帮助更大?


到月末,B可能会想,外出就餐费用太高,要改变这个习惯,变成在家带饭吃,坐出租车费用太高了,以后改坐地铁吧。于是支出一下子下来了。


但对于A来说,单纯的金额加总并不会让A发现自己的不良的消费习惯问题,只知道每月花了这么多钱,但怎么控制减少支出,还是会不得要领。


你想通过记账发现什么问题,又能从记账中学会什么改变什么?


1、首先要学会把家庭的生活目标和费用做个梳理。


2、中期目标包括1-5年的规划,比如短期教育费、家庭大件商品、买车买楼、旅游等。


3、短期目标主要是当年的开支,比如各种每月基本固定的生活费、水电煤、管理费、月供贷款等。


4、长期目标包括5年以上的规划,比如子女教育、退休养老、资产传承等。在同一时期内,还可以给目标排序,看哪些更重要,哪些是必须的,哪些可有可无。


5、把至少10%的收入用来投资。将每月收入的10%用来进行一些正确投资,就会不知不觉获得一笔可观的资金。一旦将“收入-支出=储蓄”调整为“收入-储蓄=支出”,那红火有保障的日子也就不远了。


6、为家庭准备一笔紧急备用金。一般情况,给家庭预留至少3-6个月固定开支费用,以应付突发的紧急事件。


当然最重要的还是进行适当的投资理财,毕竟支出是不可避免的,而怎样使现有的财富增值才是至关重要的。





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