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又一个百亿平台善林金融被查封,投资者该怎么办?

  4月10日上午11时许,上海经侦来到善林金融总部,先后控制了人事部、会议室、高管室等。同时禁止员工使用手机和电脑,并带走了相关人事资料、技术资料等相关资料。善林金融究竟是一家怎样的公司?和钱宝网、e租宝有什么区别?他们怎么做到的百亿规模?犯了什么事?投资者该怎么办?是公司本身有骗局还是公司员工挪用公款还有其他违法行为导致的资金链断裂?


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  百亿平台善林金融被查封,我的第一反应是,这个案件和钱宝网、e租宝案有什么区别?

 

  三家平台业务模式不一样:

 

  善林是P2P平台,涉嫌的问题极有可能是非法集资犯罪,非法集资犯罪是指非法吸收公众存款和集资诈骗罪,而P2P涉嫌非法集资的问题,主要集中在平台私设资金池和自融资金、审核不严导致风险行为等。

 

  在多数P2P涉嫌非法集资案件中,特别是对于一些大型的P2P平台,多数涉嫌的罪名都是非法吸收公众存款罪。为何,因为这个罪名比较好举证证明。多数平台不论是资金池问题,还是自融问题,抑或是拆东墙补西墙问题,本质上依然是将资金用于生产经营或者偿还投资人本金。

 

  检察院在指控被告人时,只需要证明被告人没有合法资质,以公开宣传手段面对不特定对象吸收存款,承诺保本付息,就可以指控其涉嫌非法吸收公众存款罪。对于多数涉案的P2P平台而言,如果涉嫌私设资金池或者自融,就有可能涉嫌非法吸存问题,此种指控的证明难度和压力就会小很多。

 

  P2P平台吸收资金,到底只是属于银监会处罚的违规集资行为还是属于经侦介入非法集资犯罪,还需要侦查机关出具更详实证据才能确定。

 

  钱宝网的业务模式类似于一个新型的互联网投资平台。用户从“任务大厅”中领取诸如观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务,完成任务后可以获得一定的收益。另外其欢迎用户以微商、电商形式入住平台,据公安机关指控,2012年以来,张小雷等人依托钱宝网网络平台,以完成广告任务可获取年化收益率达40%至60%的高息为诱饵,向社会公众吸收巨额资金,涉嫌犯罪。如此高的年化收益,能够维持这么多年,在相关案件中属于非常少见的,但这只是公安机关的指控,相关的证据要等待本案公开审判,控辩双方对证据进行专们质证后才能正式确认。

 

  从罪名角度而言,目前钱宝网张小雷被逮捕的罪名被明确为非法吸收公众存款,但是如果在侦查阶段,公安机关如果采集到张小雷使用欺诈手段骗取投资人钱,挥霍钱财等行为,则检察院在起诉时可能会变更罪名为更重的集资诈骗罪。

 

  非法集资犯罪主要包括非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪,两罪犯罪构成、处罚都有很大不同,处罚力度上集资诈骗罪最高刑可以是无期徒(2015年以前可以是死刑),非法吸收公众存款罪不论数额多少,最高刑是十年。因此,如果被定为集资诈骗罪,对张小雷就非常不利。

 

  另外,不论是钱宝网案还是善林金融案,是否涉嫌单位犯罪的问题还有待调查,因为如果是单位犯罪,则张小雷和周伯云就会以单位犯罪负责人的身份接受相关处罚,按照相关司法实践,会比自然人犯罪更轻。

 

  而e租宝则是对外是融资租赁债权转让业务模式,法院认定:在其建立的“e租宝”“芝麻金融”互联网平台发布虚假的融资租赁债权及个人债权项目,以承诺还本付息为诱饵,通过媒体等途径向社会公开宣传,非法吸收公众资金累计人民币762亿余元,扣除重复投资部分后非法吸收资金共计人民币598亿余元。而e租宝的控制人因为有大量的挥霍行为,因此被判集资诈骗罪,领受无期徒刑。

 

  对于善林金融而言,公安机关认定集资诈骗罪难度大

 

  根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,只要达到符合四个条件:没有合法主体资格,公开方式宣传,针对不特定对象,保本付息承诺,就可能涉嫌非法吸收公众存款罪。而被告人如果还有非法占有目的和使用了欺诈手段,就涉嫌集资诈骗罪。

 

  而如果公安机关和检察院意图证明行为人是集资诈骗罪,则不仅仅需要提供证据证明行为人有吸收公众存款的行为,还需要证明被告人使用了欺诈的方法和主观上具有非法占有集资款的目的。

 

  而不论是善林金融案还是钱宝案,对于当事人非法占有目的和欺骗手段的侦查应该是目前侦查工作的重点。

 

  投资人怎么办?

 

  根据相关经验,此类平台一旦暴雷,公安机关会马上组织类似于资产管理会债权人清退管理费,督促相关的债务人借款人提前还款或按时还款,比如在某些p2p平台爆雷案中,警方会协助成立专门的管委会,要求借款人尽快还款。

 

  从目前情况来看,据善林金融此前公布数据,2017年11月,平台累计注册用户超过37万功撮合资金出借近154万笔,累计成交额近48亿元,累计为用户赚取3.27亿元。

 

  你贪婪的是别人的利息,而别人贪婪的是你的本金,我原以为这句话能让大多数人警醒,看来并没有,如果你对中国经济稍微有点了解的话,就应该知道中国上司公司中有一半净利润率达不到8%,能上市的公司基本还算是好公司,他们都做不到的事,一家理财公司怎么会轻易达到呢,他们的投资标的真的能承受的了么?

 

  在国内,一家p2p公司基本上会成立两个端,一个叫理财端,一个叫信贷端,理财端负责募集资金,信贷端负责发放贷款,理财端实际上就是一个资金池,当信贷端有项目时把资金放出去收取利息。很多人会说在线上大多时候是先有项目出来,然后你在投钱选择,实际上呢,都进入理财公司的账户了。

 

  如果这家公司还算有点良心,有点基本的风控,那么你的钱还可能有2-3%在风险金内,前提是这家公司与银行有三方存管协议,然后再有3-5%的备付金,这些是出事后可能仅存的现金资产啦,剩下的钱呢?正规点的大概有一半是真正投放出去的,但是选择这么高利息的企业和个人大多是资信不佳,还款能力和意愿差的,所以回收难度也不会很小,另外一半呢,就被空壳公司的空壳项目套走,然后被公司的实际控制人转移或者挥霍了,毕竟只要一直有人投钱,三五年内资金流都不会有大问题的。

 

  说了这么多,最后说说怎么维权吧,首先当时购买理财的各种单据凭证要留好,然后去报案吧,主要看看当时的一些风险评估资料是不是本人签字,销售人员是否违规承诺收益,违规销售。然后就看经警和法院的力度啦,现在的情况来看这个公司剩下的资金可能连投资者投入额10%都没有,如果没有追回资金,那么很可能就是按比例分这最后一部分钱啦。


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